Oszczędzaj na przewalutowaniu w mBanku poznaj Usługę Wielowalutową i mKantor.
- Standardowe płatności kartą mBanku za granicą wiążą się z prowizją 5,9%.
- Usługa Wielowalutowa obniża prowizję do 3,5% lub eliminuje ją całkowicie (0%) po podpięciu kont walutowych.
- Darmowe eKonta Walutowe są dostępne w 10 walutach obcych.
- mKantor to najtańszy sposób na zasilenie kont walutowych dzięki korzystnym kursom.
- Zawsze wybieraj płatność w lokalnej walucie, aby uniknąć niekorzystnego przewalutowania DCC.
- W aplikacji mBanku możesz zablokować transakcje DCC.
Kiedy planujemy zagraniczny wyjazd lub zakupy w zagranicznym sklepie internetowym, często zapominamy o jednym z największych "złodziei" naszych pieniędzy ukrytych kosztach przewalutowania. Standardowe płatności kartą mBanku za granicą, choć wygodne, mogą okazać się niezwykle niekorzystne dla naszego portfela.
Mechanizm standardowego przewalutowania: Jak działa i ile naprawdę kosztuje?
Standardowe przewalutowanie w mBanku, gdy płacisz zwykłą kartą debetową wydaną do konta w PLN, wiąże się z prowizją w wysokości 5,9% wartości transakcji. To znacząca kwota, która potrafi zaskoczyć po powrocie do domu i przejrzeniu wyciągu. Ta prowizja jest naliczana za każdą transakcję, niezależnie od tego, czy płacisz w sklepie, czy wypłacasz gotówkę z bankomatu. W praktyce oznacza to, że za każdy wydany 100 zł, bank pobierze od Ciebie dodatkowe 5,90 zł.
Prowizja 5,9% cichy zabójca Twojego wakacyjnego budżetu
Wysoka prowizja w wysokości 5,9% może znacząco obciążyć Twój wakacyjny budżet. Wyobraź sobie, że podczas tygodniowego urlopu wydajesz równowartość 3000 zł na jedzenie, pamiątki i atrakcje. Przy prowizji 5,9%, bank pobierze od Ciebie dodatkowo aż 177 zł. To kwota, za którą mógłbyś zjeść kilka smacznych posiłków, kupić dodatkowe pamiątki, a nawet opłacić kolejną atrakcję. Z mojego doświadczenia wynika, że wiele osób jest nieświadomych tych kosztów, dopóki nie zobaczy ich na wyciągu.
Podwójne przewalutowanie przy kartach Mastercard: Kiedy płacisz jeszcze więcej?
W przypadku kart Mastercard, sytuacja może być jeszcze bardziej skomplikowana ze względu na mechanizm podwójnego przewalutowania. Dzieje się tak, gdy płacisz w walucie innej niż EUR, a Twoja karta jest kartą Mastercard. Transakcja jest najpierw przeliczana z waluty lokalnej na euro (EUR) po kursie organizacji płatniczej, a dopiero potem z euro na polskie złotówki (PLN) po kursie mBanku, z doliczeniem wspomnianej prowizji 5,9%. Oznacza to, że tracisz dwa razy na spreadach walutowych, co znacząco zwiększa ostateczny koszt Twoich zakupów czy wypłat.
Usługa Wielowalutowa w mBanku klucz do niższych opłat
Na szczęście mBank oferuje skuteczne rozwiązanie, które pozwala znacząco obniżyć, a nawet całkowicie wyeliminować te niekorzystne prowizje. Mowa tu o Usłudze Wielowalutowej, którą możesz aktywować dla swojej dotychczasowej karty debetowej. To elastyczne narzędzie, które dostosowuje się do Twoich potrzeb, oferując dwa główne warianty działania.
Dwa warianty usługi jak wybrać najlepszy dla siebie?
Usługa Wielowalutowa działa w dwóch głównych wariantach, dając Ci elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami za granicą. Wybór najlepszej opcji zależy od tego, jak często podróżujesz i czy preferujesz posiadanie oddzielnych kont walutowych.
Opcja 1: Obniżenie prowizji do 3,5% bez zakładania kont walutowych
Pierwszy wariant Usługi Wielowalutowej to świetne rozwiązanie dla osób, które podróżują sporadycznie i nie chcą zakładać dodatkowych kont walutowych. Po aktywacji usługi, prowizja za przewalutowanie dla transakcji we wszystkich walutach obniża się z 5,9% do 3,5%. To nadal prowizja, ale już znacznie niższa niż standardowa, co przekłada się na realne oszczędności. Karta nadal będzie pobierać środki z Twojego konta w PLN, ale po korzystniejszym kursie i z niższą opłatą.
Opcja 2: Prowizja 0% dzięki połączeniu z kontami walutowymi najkorzystniejsze rozwiązanie
Dla mnie osobiście, ten wariant jest zdecydowanie najkorzystniejszy i to właśnie on pozwala na największe oszczędności. Jeśli posiadasz eKonto walutowe w walucie transakcji (np. EUR dla płatności w euro) i zapewnisz na nim odpowiednie środki, Twoja karta automatycznie pobierze należność bezpośrednio z tego konta, bez żadnej prowizji za przewalutowanie (0%)! To idealne rozwiązanie, ponieważ płacisz dokładnie tyle, ile kosztuje produkt czy usługa, bez żadnych dodatkowych narzutów banku. Co ważne, jeśli na koncie walutowym zabraknie środków, reszta kwoty zostanie pobrana z Twojego konta w PLN, ale już z niższą prowizją 3,5%, tak jak w Opcji 1. To daje poczucie bezpieczeństwa i elastyczności.
Przewalutowanie w mBanku: Poradnik krok po kroku
Teraz, gdy już wiesz, jak działa Usługa Wielowalutowa i dlaczego warto z niej korzystać, przejdźmy do praktyki. Poniżej znajdziesz szczegółowy poradnik, który przeprowadzi Cię przez proces aktywacji usługi, założenia eKonta Walutowego i zasilenia go poprzez mKantor.Krok 1: Jak bezpłatnie włączyć Usługę Wielowalutową w aplikacji i serwisie online?
Aktywacja Usługi Wielowalutowej jest niezwykle prosta i, co najważniejsze, bezpłatna. Możesz to zrobić zarówno w aplikacji mobilnej, jak i w serwisie transakcyjnym mBanku:
-
W aplikacji mobilnej:
- Zaloguj się do aplikacji mBanku.
- Przejdź do sekcji "Finanse", a następnie wybierz "Karty".
- Wybierz kartę, dla której chcesz aktywować usługę.
- Znajdź opcję "Usługa Wielowalutowa" i włącz ją.
-
W serwisie transakcyjnym (przez przeglądarkę):
- Zaloguj się na swoje konto w mBanku.
- Przejdź do zakładki "Finanse", a następnie "Karty".
- Wybierz kartę debetową, którą chcesz powiązać z usługą.
- W szczegółach karty znajdziesz opcję "Usługa Wielowalutowa" aktywuj ją.
Krok 2: Zakładanie darmowego eKonta Walutowego w jakich walutach jest dostępne?
Posiadanie eKonta Walutowego to klucz do płatności z prowizją 0%. Założenie takiego konta jest również darmowe i możesz to zrobić w kilku prostych krokach:
-
W aplikacji mobilnej:
- Zaloguj się do aplikacji.
- Przejdź do sekcji "Finanse", a następnie "Konta".
- Wybierz "Dodaj nowe konto" lub "Otwórz nowe konto".
- Wybierz opcję "eKonto Walutowe" i postępuj zgodnie z instrukcjami.
-
W serwisie transakcyjnym (przez przeglądarkę):
- Zaloguj się na swoje konto.
- Przejdź do zakładki "Finanse", a następnie "Konta".
- Wybierz "Otwórz nowe konto" i postępuj zgodnie z procesem otwierania eKonta Walutowego.
mBank oferuje darmowe eKonta Walutowe w 10 walutach obcych. Są to:
- EUR (euro)
- USD (dolar amerykański)
- GBP (funt brytyjski)
- CHF (frank szwajcarski)
- JPY (jen japoński)
- NOK (korona norweska)
- SEK (korona szwedzka)
- CZK (korona czeska)
- DKK (korona duńska)
- HUF (forint węgierski)
Krok 3: Tanie zasilenie konta walutowego, czyli jak korzystać z mKantoru?
Po aktywacji Usługi Wielowalutowej i założeniu eKonta Walutowego, kluczowe jest zasilenie go w korzystny sposób. I tu z pomocą przychodzi mKantor wewnętrzny kantor internetowy mBanku, który oferuje znacznie lepsze kursy niż standardowa wymiana bankowa. To najtańszy i najwygodniejszy sposób na zakup waluty.
mKantor Twoja platforma do taniej wymiany walut
mKantor to narzędzie, które osobiście polecam każdemu klientowi mBanku, który potrzebuje wymienić walutę. Jego intuicyjny interfejs i korzystne kursy sprawiają, że jest to jedna z najlepszych opcji na rynku.
Czym mKantor różni się od standardowej wymiany w banku?
Główna różnica między mKantorem a standardową wymianą walut w banku leży w kursach. mKantor oferuje znacznie korzystniejsze kursy kupna i sprzedaży walut, zbliżone do rynkowych, z mniejszym spreadem (różnicą między kursem kupna a sprzedaży). Standardowa wymiana w banku zawsze wiąże się z większym spreadem, co oznacza, że za tę samą kwotę PLN otrzymasz mniej waluty obcej. Dodatkowo, korzystanie z mKantoru jest bezpłatne, a wymiana odbywa się natychmiastowo między Twoimi rachunkami w mBanku.
Jak znaleźć i zrealizować transakcję w aplikacji mobilnej?
Wymiana waluty w mKantorze przez aplikację mobilną jest niezwykle prosta:
- Zaloguj się do aplikacji mBanku.
- Na ekranie głównym lub w sekcji "Finanse" znajdź i wybierz "mKantor".
- Wybierz, którą walutę chcesz sprzedać (np. PLN) i którą kupić (np. EUR).
- Wprowadź kwotę, którą chcesz wymienić. Aplikacja od razu pokaże Ci, ile otrzymasz waluty docelowej.
- Sprawdź kurs i zaakceptuj transakcję. Środki pojawią się na Twoim koncie walutowym natychmiast.
Godziny działania i limity transakcji co musisz wiedzieć?
mKantor działa w dni robocze w określonych godzinach, zazwyczaj od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni świątecznych. Dokładne godziny znajdziesz w regulaminie lub bezpośrednio w mKantorze. Dla większych kwot, mBank oferuje również możliwość negocjacji kursu, co jest świetną opcją dla osób wymieniających znaczne sumy pieniędzy.
Pułapki walutowe: Jak ich unikać i nie dać się naciągnąć?
Nawet z Usługą Wielowalutową i mKantorem, musisz być świadomy pewnych pułapek, które mogą czyhać na Ciebie za granicą. Dwie najczęstsze to DCC (Dynamic Currency Conversion) i opłata Surcharge w bankomatach.
DCC (Dynamic Currency Conversion): Dlaczego zawsze trzeba wybierać płatność w lokalnej walucie?
DCC to usługa oferowana przez terminale płatnicze i bankomaty za granicą, która polega na przewalutowaniu transakcji na walutę Twojego kraju (PLN) już w momencie płatności. Brzmi wygodnie, prawda? Niestety, jest to pułapka! Kurs oferowany przez operatora terminala lub bankomatu jest zazwyczaj znacznie mniej korzystny niż kurs Twojego banku czy organizacji płatniczej. Zawsze, gdy terminal zapyta Cię, czy chcesz zapłacić w walucie lokalnej, czy w PLN, zawsze wybieraj walutę lokalną (np. EUR w strefie euro, USD w USA). Dzięki temu przewalutowanie odbędzie się po kursie mBanku (lub z Twojego konta walutowego), a nie po niekorzystnym kursie operatora terminala.
Jak włączyć blokadę transakcji DCC w aplikacji mBanku?
mBank, świadomy zagrożeń związanych z DCC, oferuje wygodne rozwiązanie w swojej aplikacji mobilnej, które pozwala na automatyczne zablokowanie takich transakcji. To świetny sposób na ochronę przed nieświadomym wyborem niekorzystnego przewalutowania:
- Zaloguj się do aplikacji mobilnej mBanku.
- Przejdź do sekcji "Finanse", a następnie "Karty".
- Wybierz kartę, dla której chcesz włączyć blokadę DCC.
- W szczegółach karty znajdź opcję "Blokada DCC" lub podobną i aktywuj ją.
Dzięki temu, nawet jeśli sprzedawca lub terminal spróbuje zastosować DCC, transakcja zostanie odrzucona, co zmusi Cię do wyboru płatności w walucie lokalnej.
Opłata "Surcharge" w bankomatach na co zwrócić uwagę przy wypłacie gotówki?
Surcharge to dodatkowa opłata pobierana przez operatora bankomatu (nie przez Twój bank) za wypłatę gotówki. Jest to powszechne zjawisko w wielu krajach, zwłaszcza w USA, Tajlandii czy niektórych krajach Europy Południowej. mBank nie zwraca tej opłaty, więc musisz być na nią przygotowany. Zawsze zwracaj uwagę na komunikaty wyświetlane na ekranie bankomatu przed wypłatą. Jeśli pojawi się informacja o dodatkowej prowizji, masz możliwość zrezygnowania z transakcji i poszukania innego bankomatu, który nie pobiera Surcharge lub pobiera niższą opłatę.
Alternatywne rozwiązania dla wymagających: Kiedy warto pomyśleć o więcej?
Dla osób, które często podróżują, dokonują wielu transakcji walutowych lub po prostu szukają jeszcze bardziej zaawansowanych rozwiązań, mBank oferuje kilka alternatyw. Warto je rozważyć, jeśli Usługa Wielowalutowa to dla Ciebie za mało.
Karta VISA Świat Intensive dla kogo jest to opłacalne rozwiązanie?
Karta VISA Świat Intensive, dostępna w ramach mKonta Intensive, to propozycja dla najbardziej wymagających klientów. Umożliwia ona płatności w niemal 180 walutach bez prowizji banku za przewalutowanie. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które podróżują po całym świecie, często zmieniając kraje i waluty. Choć mKonto Intensive wiąże się z pewnymi warunkami (np. wpływy na konto, aktywność), korzyści z karty VISA Świat Intensive mogą być dla nich bardzo opłacalne, eliminując wszelkie obawy o koszty wymiany walut.
Dedykowane karty walutowe (EUR, USD, GBP): Czy warto je zamawiać?
mBank oferuje również możliwość zamówienia dedykowanych kart walutowych do kont w EUR, USD i GBP. Koszt wydania takiej karty to 30 zł rocznie. Czy warto? Moim zdaniem, w większości przypadków Usługa Wielowalutowa z jedną kartą debetową jest bardziej opłacalna i wygodniejsza. Dedykowana karta walutowa może być jednak przydatna, jeśli często dokonujesz wypłat gotówki z bankomatów za granicą w konkretnej walucie i chcesz mieć pewność, że nie zostanie naliczona żadna prowizja za przewalutowanie (poza ewentualnym Surcharge operatora bankomatu). Dla większości użytkowników jedna karta z Usługą Wielowalutową w zupełności wystarczy.
Przewalutowanie kredytów hipotecznych w mBanku
Na koniec chciałbym krótko poruszyć temat przewalutowania kredytów hipotecznych w mBanku, który, choć różni się od codziennych transakcji, jest równie istotny dla wielu klientów, zwłaszcza tych posiadających kredyty we frankach szwajcarskich (CHF).
Na czym polega przewalutowanie kredytu z CHF na PLN?
Przewalutowanie kredytu hipotecznego z CHF na PLN polega na zmianie waluty, w której jest denominowany lub indeksowany kredyt. W praktyce oznacza to przeliczenie pozostałego do spłaty zadłużenia z franków szwajcarskich na polskie złotówki po ustalonym kursie, a następnie kontynuowanie spłaty w PLN. Jest to proces, który ma na celu uwolnienie kredytobiorców od ryzyka kursowego związanego z wahaniami franka.
Przeczytaj również: Oprocentowanie lokat 2026: Czy Twoje oszczędności wciąż zyskają?
Jakie warunki i kursy stosuje mBank przy zmianie waluty kredytu?
Warunki i kursy stosowane przez mBank przy przewalutowaniu kredytu hipotecznego są odrębne od tych, które dotyczą codziennych transakcji. W przypadku ugód z frankowiczami, mBank często opiera się na kursie średnim NBP z dnia zawarcia ugody lub z innego, ustalonego dnia. Proces ten jest złożony i wymaga indywidualnego podejścia, dlatego zawsze zalecam bezpośredni kontakt z bankiem w celu omówienia szczegółów i dostępnych opcji.
