Jak nauczyć się inwestować na giełdzie? Przewodnik dla początkujących

Witaj w świecie inwestowania na giełdzie! Jeśli szukasz kompleksowego przewodnika, który krok po kroku przeprowadzi Cię przez meandry rynku kapitałowego, to dobrze trafiłeś. Wiem, że początki mogą wydawać się skomplikowane i pełne nieznanych pojęć, ale moim celem jest pokazanie Ci, że świadome inwestowanie jest w zasięgu ręki każdego, kto poświęci trochę czasu na edukację. W tym artykule wskażę Ci, jak rozpocząć swoją przygodę z giełdą bezpiecznie i efektywnie, czerpiąc z potencjału wzrostu kapitału, jednocześnie minimalizując ryzyko. To nie jest obietnica szybkich zysków, ale rzetelny plan działania, który pomoże Ci zbudować solidne fundamenty pod przyszłe sukcesy finansowe.

Czy inwestowanie na giełdzie jest dla każdego? Prawda o ryzyku i potencjale

Zacznijmy od podstaw: inwestowanie na giełdzie to fascynująca, ale jednocześnie wymagająca podróż. Należy jasno powiedzieć, że wiąże się ono z ryzykiem utraty kapitału. Nie ma gwarancji zysków, a wartość Twoich inwestycji może zarówno rosnąć, jak i spadać. Z drugiej strony, giełda oferuje ogromny potencjał wzrostu, pozwalając kapitałowi pracować na Ciebie i budować majątek w długim terminie. Moim zdaniem, inwestowanie nie jest rozwiązaniem dla każdego. Wymaga ono świadomości ryzyka, odpowiedniego przygotowania i przede wszystkim cierpliwości. Kluczowe jest zrozumienie własnej tolerancji na ryzyko, zanim w ogóle pomyślisz o złożeniu pierwszego zlecenia.

Krok #1: Zbuduj poduszkę finansową Twoja absolutna podstawa bezpieczeństwa

Zanim zainwestujesz choćby złotówkę na giełdzie, musisz zbudować solidną poduszkę finansową. To absolutna podstawa Twojego bezpieczeństwa i spokoju ducha. Poduszka finansowa to nic innego jak oszczędności, które pokryją Twoje bieżące wydatki przez określony czas w przypadku nieprzewidzianych sytuacji, takich jak utrata pracy, nagła choroba czy awaria samochodu. Z mojego doświadczenia wynika, że powinna ona pokrywać minimum 3-6 miesięcy bieżących wydatków. Dlaczego to takie ważne? Ponieważ dzięki niej nie będziesz zmuszony do wycofywania pieniędzy z inwestycji w najgorszym momencie, czyli wtedy, gdy rynek akurat spada. Inwestowanie to gra długoterminowa, a poduszka finansowa daje Ci komfort i elastyczność.

Krok #2: Po co inwestujesz? Określ swój cel i horyzont czasowy

Wielu początkujących inwestorów pomija ten krok, a jest on fundamentalny. Zastanów się, po co właściwie chcesz inwestować? Czy oszczędzasz na emeryturę, na zakup nieruchomości, na edukację dzieci, a może na wcześniejszą wolność finansową? Określenie konkretnych celów inwestycyjnych jest kluczowe, ponieważ to one będą dyktować Twoją strategię. Równie ważny jest horyzont czasowy czyli jak długo planujesz trzymać swoje inwestycje. Czy myślisz o kilku latach (krótko- lub średnioterminowo), czy raczej o dekadach (długoterminowo)? Te dwa elementy cel i horyzont czasowy mają ogromny wpływ na wybór odpowiednich instrumentów finansowych i strategii, które pomogą Ci osiągnąć zamierzone rezultaty.

Krok #3: Jak dobrze śpisz, gdy rynek spada? Sprawdź swoją realną tolerancję na ryzyko

To pytanie, które zadaję każdemu początkującemu inwestorowi. Tolerancja na ryzyko to Twoja psychologiczna i finansowa zdolność do akceptowania wahań rynkowych i potencjalnych strat. Nie chodzi tylko o to, ile pieniędzy możesz stracić, ale przede wszystkim o to, jak zareagujesz, gdy zobaczysz, że wartość Twojego portfela spadła o 10%, 20% czy nawet 30%. Czy wpadniesz w panikę i sprzedasz wszystko ze stratą, czy też zachowasz spokój, pamiętając o długoterminowych celach? Realistyczna ocena własnej tolerancji na ryzyko jest niezwykle ważna. Pomaga ona w wyborze odpowiednich instrumentów bardziej konserwatywnych, jeśli masz niską tolerancję, lub bardziej agresywnych, jeśli jesteś gotów na większe wahania. Pamiętaj, że giełda bywa rollercoasterem, a utrzymanie spokoju w trudnych momentach to klucz do sukcesu.

Wiedza to potęga jak zdobywać rzetelne informacje o inwestowaniu

Wiedza jest Twoim najcenniejszym aktywem na giełdzie. Bez niej, inwestowanie staje się hazardem. Na szczęście, dostęp do rzetelnych informacji nigdy nie był tak prosty. Pozwól, że wskażę Ci kilka sprawdzonych źródeł, które pomogą Ci zbudować solidne podstawy.

Książki, które musi przeczytać każdy początkujący inwestor w Polsce

Dobra książka to inwestycja, która zwraca się wielokrotnie. Oto kilka pozycji, które moim zdaniem każdy początkujący inwestor powinien mieć na swojej półce:

• "Inteligentny inwestor" Benjamina Grahama To absolutna biblia inwestowania wartościowego. Graham, mentor Warrena Buffetta, uczy, jak myśleć o akcjach jako o częściach biznesu, a nie tylko o symbolach na ekranie. To lektura obowiązkowa, która uczy cierpliwości i racjonalnego podejścia.
• "Po prostu kupuj" Nicka Maggiulli Ta książka to esencja prostego, pasywnego inwestowania. Maggiulli w przystępny sposób wyjaśnia, dlaczego regularne inwestowanie w szerokie indeksy jest najlepszą strategią dla większości ludzi.
• Książki Macieja Samcika Polski dziennikarz finansowy, autor bloga "Subiektywnie o Finansach", napisał wiele wartościowych pozycji, które w prosty sposób tłumaczą podstawy zarządzania finansami osobistymi i inwestowania w polskim kontekście.
• Książki Marcina Iwucia Kolejny polski ekspert, znany z bloga "Finanse Bardzo Osobiste", oferuje praktyczne porady dotyczące budowania majątku, w tym także inwestowania. Jego książki są świetnym punktem wyjścia dla osób, które chcą uporządkować swoje finanse.

Polskie portale i blogi finansowe, które warto śledzić, by być na bieżąco

Internet to skarbnica wiedzy, ale trzeba umieć odróżnić ziarno od plew. Oto sprawdzone polskie źródła, które dostarczają rzetelnych informacji i analiz:

• Analizy.pl Jeden z wiodących portali analitycznych w Polsce, oferujący dogłębne analizy funduszy inwestycyjnych, ETF-ów oraz artykuły edukacyjne.
• Stockwatch.pl Portal skierowany do inwestorów giełdowych, z aktualnościami, analizami spółek, forami dyskusyjnymi i narzędziami do śledzenia notowań.
• "App Funds" (blog) Blog Michała Szafrańskiego, który w przystępny sposób pisze o finansach osobistych i inwestowaniu, często z perspektywy praktyka.
• "Atlas Pasywnego Inwestora" (blog) Blog poświęcony pasywnemu inwestowaniu, głównie poprzez fundusze ETF. Znajdziesz tam mnóstwo praktycznych wskazówek i analiz.

Konto demo: Twój darmowy poligon doświadczalny bez ryzyka utraty pieniędzy

Zanim zaczniesz inwestować prawdziwe pieniądze, gorąco polecam skorzystanie z konta demo. Większość domów maklerskich oferuje taką możliwość. Konto demo to symulacja prawdziwego rachunku maklerskiego, na którym operujesz wirtualnymi pieniędzmi. Dzięki niemu możesz:

• Zapoznać się z platformą transakcyjną brokera.
• Nauczyć się składać zlecenia kupna i sprzedaży.
• Testować różne strategie inwestycyjne bez ryzyka.
• Obserwować, jak Twoje decyzje wpływają na wirtualny portfel.

To nieocenione narzędzie do nauki i zdobywania doświadczenia. Pamiętaj jednak, że emocje towarzyszące inwestowaniu prawdziwych pieniędzy są zupełnie inne niż te na koncie demo. Mimo to, jest to świetny start.

Narzędzia i instrumenty jak praktycznie zacząć inwestować na polskim rynku

Kiedy już zbudujesz swoją wiedzę i przygotujesz się mentalnie, nadejdzie czas na praktyczne kroki. Wybór odpowiednich narzędzi i instrumentów to klucz do efektywnego startu na giełdzie.

Jak wybrać najlepszy rachunek maklerski w Polsce? Porównanie kluczowych opłat i funkcji

Wybór odpowiedniego rachunku maklerskiego to jedna z najważniejszych decyzji na początku Twojej inwestycyjnej drogi. Zwróć uwagę na kilka kluczowych aspektów: opłaty i prowizje, dostępność instrumentów, jakość platformy transakcyjnej oraz wsparcie klienta. Prowizje mogą wydawać się niewielkie, ale w długim terminie potrafią znacząco obniżyć Twoje zyski. Poniżej przedstawiam porównanie kilku popularnych opcji na polskim rynku:

Broker	Główne zalety	Kluczowe opłaty (prowizje)
XTB	Brak prowizji na akcje i ETFy do 100 tys. EUR obrotu miesięcznie, szeroka oferta (akcje, ETFy, CFD), intuicyjna platforma xStation.	Prowizje powyżej limitu obrotu (0.2% min. 10 PLN), opłaty za przewalutowanie.
mBank (eMakler)	Integracja z bankowością mBanku, dostęp do polskiego i zagranicznych rynków, wsparcie bankowe.	Standardowe prowizje od transakcji (np. 0.39% min. 5/9 PLN dla GPW, 0.29% min. 19 PLN dla rynków zagranicznych).
Dom Maklerski BOŚ (BOSSA)	Szeroka oferta instrumentów, zaawansowane narzędzia analityczne, ceniony przez doświadczonych inwestorów, dostęp do wielu rynków.	Standardowe prowizje od transakcji (np. 0.38% min. 3 PLN dla GPW, 0.29% min. 19 PLN dla rynków zagranicznych).
Degiro / Trading 212	Dostęp do wielu rynków globalnych, często niższe koszty, szeroki wybór ETFów, brak prowizji na akcje/ETFy (Trading 212).	Opłaty za przewalutowanie, potencjalne opłaty za brak aktywności (Degiro), brak polskiego PIT-8C (wymaga samodzielnego rozliczenia).

Warto również rozważyć zagranicznych brokerów, takich jak Degiro czy Trading 212, którzy często oferują niższe prowizje i szerszy dostęp do rynków globalnych. Pamiętaj jednak, że ich rozliczenie podatkowe może być nieco bardziej skomplikowane, ponieważ nie otrzymasz od nich polskiego PIT-8C.

Akcje czy ETF-y? Co jest zdecydowanie lepszym wyborem na sam początek?

Dla początkujących inwestorów odpowiedź jest prosta: zdecydowanie fundusze ETF (Exchange Traded Funds). Akcje pojedynczych spółek, choć kuszące potencjalnie wysokimi zyskami, wiążą się ze znacznie większym ryzykiem i wymagają dogłębnej analizy. ETF-y natomiast są idealnym rozwiązaniem na start, a oto dlaczego:

• Dywersyfikacja: ETF-y inwestują w wiele spółek jednocześnie (np. w cały indeks giełdowy), co znacząco zmniejsza ryzyko związane z pojedynczymi akcjami. Nawet jeśli jedna spółka z indeksu radzi sobie słabo, pozostałe mogą to zrekompensować.
• Niskie koszty: Zazwyczaj mają niższe opłaty zarządzania (TER Total Expense Ratio) niż aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne. To kluczowe w długim terminie, ponieważ koszty zjadają Twoje zyski.
• Prostota: Są łatwiejsze do zrozumienia i zarządzania dla początkujących. Nie musisz analizować setek spółek, wystarczy wybrać ETF naśladujący interesujący Cię rynek.
• Dostęp do rynków: Umożliwiają inwestowanie w szerokie indeksy rynkowe (np. polski WIG20, mWIG40, amerykański S&P 500 czy globalny MSCI World) bez konieczności kupowania każdej spółki z osobna.

Moim zdaniem, rozpoczęcie od ETF-ów na szerokie indeksy to najrozsądniejsza i najbezpieczniejsza droga dla każdego, kto stawia pierwsze kroki na giełdzie.

Czym są indeksy giełdowe (WIG20, S&P 500) i dlaczego musisz je rozumieć?

Indeksy giełdowe to nic innego jak mierniki kondycji rynku lub jego segmentów. Możesz myśleć o nich jak o termometrze, który pokazuje, jak radzi sobie dana grupa spółek. Zrozumienie indeksów jest kluczowe, ponieważ stanowią one punkt odniesienia dla Twoich inwestycji. Jeśli inwestujesz w ETF naśladujący S&P 500, to właśnie ten indeks będzie wyznacznikiem sukcesu Twojej inwestycji. Oto najważniejsze indeksy, które warto znać:

• WIG20: Indeks dwudziestu największych i najbardziej płynnych spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW). To główny barometr polskiej gospodarki.
• mWIG40: Indeks czterdziestu średnich spółek z GPW, plasujących się pod względem kapitalizacji za spółkami z WIG20.
• sWIG80: Indeks osiemdziesięciu mniejszych spółek z GPW.
• S&P 500: Jeden z najważniejszych indeksów globalnych, obejmujący pięćset największych spółek notowanych na amerykańskich giełdach. Uważany za wskaźnik kondycji amerykańskiej gospodarki.
• MSCI World: Globalny indeks, który obejmuje akcje spółek z rynków rozwiniętych na całym świecie. Jest często wybierany przez inwestorów pasywnych, którzy chcą mieć ekspozycję na globalną gospodarkę.

Śledzenie tych indeksów pomoże Ci zrozumieć szerszy kontekst rynkowy i ocenić, jak radzi sobie Twój portfel w porównaniu do rynku.

Twoje pierwsze zlecenie kupna: Praktyczny przewodnik krok po kroku

Gdy już wybierzesz brokera i instrument, nadejdzie ekscytujący moment złożenia pierwszego zlecenia kupna. Choć interfejsy platform maklerskich mogą się różnić, ogólne etapy są bardzo podobne:

1. Zaloguj się do rachunku maklerskiego: Upewnij się, że masz środki na koncie, które chcesz zainwestować. Jeśli nie, wykonaj przelew z Twojego banku.
2. Wyszukaj instrument: Skorzystaj z wyszukiwarki na platformie, aby znaleźć akcje lub ETF, które chcesz kupić. Zazwyczaj wystarczy wpisać symbol (ticker) instrumentu (np. SPY dla ETF na S&P 500, EWA dla ETF na WIG20).
3. Wybierz typ zlecenia: Dla początkujących zazwyczaj zaleca się zlecenie z limitem ceny (określasz maksymalną cenę, jaką jesteś gotów zapłacić) lub zlecenie po cenie rynkowej (kupujesz po aktualnej cenie, co może być ryzykowne przy niskiej płynności). Zlecenie z limitem daje Ci większą kontrolę.
4. Podaj liczbę jednostek: Wprowadź, ile akcji lub jednostek ETF chcesz kupić. Pamiętaj, że minimalna liczba to zazwyczaj 1 jednostka.
5. Określ ważność zlecenia: Wybierz, jak długo zlecenie ma być aktywne. Najczęściej spotykane opcje to "do końca dnia" lub "do odwołania".
6. Sprawdź i potwierdź: To bardzo ważny krok! Dokładnie zweryfikuj wszystkie parametry zlecenia: symbol, typ zlecenia, cenę, liczbę jednostek i całkowitą kwotę transakcji. Upewnij się, że wszystko się zgadza.
7. Zrealizuj zlecenie: Po potwierdzeniu zlecenie zostanie przekazane na rynek. Gdy znajdzie się kupiec/sprzedawca odpowiadający Twoim warunkom, transakcja zostanie zrealizowana.

Pamiętaj, aby zawsze działać spokojnie i bez pośpiechu. Lepiej sprawdzić dwa razy, niż popełnić błąd.

Stwórz strategię inwestycyjną, która przetrwa rynkowe burze

Posiadanie strategii to kompas, który prowadzi Cię przez wzburzone wody rynku. Bez niej łatwo stracić kurs. Oto kluczowe elementy, które moim zdaniem powinny znaleźć się w planie każdego początkującego inwestora.

Magia procentu składanego: Dlaczego czas jest Twoim największym sprzymierzeńcem?

Procent składany to, jak powiedział Albert Einstein, "ósmy cud świata". To zjawisko polega na tym, że odsetki (lub zyski z inwestycji) są naliczane nie tylko od początkowego kapitału, ale także od wcześniej zarobionych odsetek. Im dłużej inwestujesz, tym większy efekt kuli śnieżnej. Wyobraź sobie, że Twoje pieniądze zarabiają pieniądze, które z kolei również zaczynają zarabiać. To potężna siła, która sprawia, że czas jest Twoim największym sprzymierzeńcem. Dlatego tak ważne jest, aby rozpocząć inwestowanie jak najwcześniej. Nawet niewielkie, regularne kwoty, inwestowane przez długi okres, mogą urosnąć do imponujących sum dzięki magii procentu składanego.

Dywersyfikacja, czyli dlaczego nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka

Dywersyfikacja to jedna z najważniejszych zasad zarządzania ryzykiem w inwestowaniu. Mówiąc prościej, chodzi o to, aby nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka. Zamiast inwestować cały kapitał w akcje jednej spółki, rozkładasz go na różne aktywa, branże, regiony geograficzne czy klasy aktywów (np. akcje, obligacje, nieruchomości). Dlaczego to takie ważne? Ponieważ jeśli jedna z Twoich inwestycji radzi sobie słabo, inne mogą to zrekompensować. Dywersyfikacja pomaga zminimalizować wpływ słabych wyników pojedynczych inwestycji na cały portfel, zwiększając jego stabilność i odporność na wstrząsy rynkowe. To właśnie dlatego ETF-y są tak świetnym wyborem na początek z natury są już zdywersyfikowane.

Inwestowanie pasywne i regularne wpłaty (DCA) najprostsza droga do celu dla początkujących

Dla większości początkujących inwestorów, moim zdaniem, inwestowanie pasywne połączone z regularnymi wpłatami (DCA Dollar Cost Averaging) to najprostsza i najskuteczniejsza strategia. Inwestowanie pasywne polega na naśladowaniu rynku, a nie próbie jego pokonania. Robi się to najczęściej poprzez zakup wspomnianych wcześniej ETF-ów naśladujących szerokie indeksy. Zamiast aktywnie wybierać akcje, po prostu kupujesz "cały rynek" lub jego dużą część.

Uśrednianie kosztów zakupu (DCA) to strategia polegająca na regularnym inwestowaniu stałej kwoty pieniędzy w określonych odstępach czasu (np. co miesiąc). Dzięki temu kupujesz więcej jednostek, gdy ceny są niskie, i mniej, gdy są wysokie, co uśrednia Twoją cenę zakupu w długim terminie. To pomaga unikać emocjonalnych decyzji o kupowaniu na szczycie i sprzedawaniu w dołku. Połączenie tych dwóch metod pasywnego inwestowania w ETF-y i regularnych wpłat to przepis na spokojne i efektywne budowanie majątku, bez konieczności ciągłego śledzenia rynku.

Pułapki umysłu i błędy nowicjuszy jak uniknąć kosztownej nauki

Giełda to nie tylko liczby i wykresy, ale także psychologia. Nasze emocje często prowadzą nas na manowce, zwłaszcza na początku. Świadomość najczęstszych pułapek i błędów to pierwszy krok do ich uniknięcia.

FOMO i paniczna sprzedaż: Jak skutecznie kontrolować emocje na giełdzie?

Dwie najgroźniejsze emocje na giełdzie to FOMO (Fear Of Missing Out), czyli strach przed przegapieniem okazji, oraz paniczna sprzedaż. FOMO sprawia, że kupujemy aktywa, które dynamicznie rosną, często na ich szczytach, bo boimy się, że "ucieknie nam pociąg". Paniczna sprzedaż to z kolei reakcja na spadki, kiedy pod wpływem strachu wyprzedajemy wszystko ze stratą. Jak sobie z tym radzić? Oto kilka moich wskazówek:

• Trzymaj się ustalonej strategii: Jeśli masz plan, trzymaj się go. Nie pozwól, by chwilowe wahania rynkowe czy medialny szum go zmieniły.
• Nie sprawdzaj notowań zbyt często: Ciągłe monitorowanie cen tylko potęguje emocje. Ustal sobie, że sprawdzasz portfel raz na tydzień lub raz na miesiąc.
• Pamiętaj o długoterminowym horyzoncie: Krótkoterminowe wahania są naturalne. Skup się na swoich długoterminowych celach, a chwilowe spadki staną się mniej przerażające.
• Edukuj się: Im więcej wiesz o rynku, tym mniej rzeczy Cię zaskoczy i tym łatwiej będzie Ci zachować spokój.

Kontrola emocji to jedna z najtrudniejszych, ale i najważniejszych umiejętności inwestora.

Ukryty wróg Twoich zysków: Dlaczego musisz zwracać uwagę na prowizje i koszty?

Wielu początkujących inwestorów skupia się wyłącznie na potencjalnych zyskach, zapominając o "ukrytym wrogu" kosztach transakcyjnych i opłatach. Prowizje maklerskie, opłaty za prowadzenie rachunku, koszty przewalutowania, a w przypadku ETF-ów wskaźnik TER (Total Expense Ratio) to wszystko, co obniża Twoje długoterminowe zyski. Może się wydawać, że kilka dziesiątych procenta to niewiele, ale w skali lat i przy dużej liczbie transakcji, te kwoty sumują się do znaczących sum. Zawsze, ale to zawsze, dokładnie zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji wybranego brokera. Wybieraj rozwiązania z niskimi kosztami, zwłaszcza jeśli planujesz inwestować pasywnie i długoterminowo.

Brak planu i podążanie za "gorącymi" typami prosta recepta na stratę

Inwestowanie bez jasno określonego planu to jak podróżowanie bez mapy prędzej czy później się zgubisz. Brak strategii, impulsywne decyzje i, co gorsza, podążanie za "gorącymi typami" czy plotkami z internetu to prosta recepta na stratę kapitału. Na giełdzie nie ma "pewniaków" i szybkich, łatwych zysków. Jeśli ktoś obiecuje Ci złote góry, uciekaj. Profesjonalni inwestorzy poświęcają setki godzin na analizę, a i tak ponoszą straty. Ty, jako początkujący, tym bardziej powinieneś unikać spekulacji. Zamiast tego, skup się na własnej edukacji, trzymaj się swojej strategii (najlepiej pasywnej i długoterminowej) i inwestuj tylko w to, co rozumiesz. Pamiętaj, że Twoje pieniądze są cenne, a ich ochrona jest priorytetem.

Obowiązki inwestora co musisz wiedzieć o podatkach od zysków z giełdy

Inwestowanie na giełdzie to nie tylko zyski, ale także obowiązki, a jednym z najważniejszych jest rozliczenie się z fiskusem. W Polsce obowiązują konkretne zasady, które musisz znać.

Podatek Belki w pigułce: Ile, kiedy i jak musisz zapłacić państwu?

W Polsce zyski kapitałowe podlegają tzw. "podatkowi Belki", który wynosi 19%. Podatkowi temu podlegają zyski ze sprzedaży akcji, jednostek ETF, obligacji, a także dywidendy i odsetki od lokat. Ważne jest, że podatek ten jest pobierany od zysku netto, czyli po odjęciu kosztów uzyskania przychodu (np. prowizji maklerskich). Zazwyczaj brokerzy zagraniczni nie pobierają tego podatku automatycznie, więc to na Tobie spoczywa obowiązek jego rozliczenia. W przypadku polskich brokerów, otrzymasz dokument, który ułatwi Ci to zadanie.

Przeczytaj również: Gdzie najniższe RRSO kredytu gotówkowego? Ranking banków 2026

PIT-8C i PIT-38: Jak samodzielnie i poprawnie rozliczyć swoje inwestycje?

Rozliczenie zysków z inwestycji giełdowych w Polsce odbywa się na formularzu PIT-38. Kluczowym dokumentem, który otrzymasz od swojego polskiego brokera (lub banku, jeśli masz rachunek maklerski w banku), jest PIT-8C. Jest to informacja o wysokości uzyskanych dochodów (przychodów) i pobranych zaliczek na podatek dochodowy. Na podstawie danych z PIT-8C wypełniasz swoje roczne zeznanie podatkowe PIT-38. Masz na to czas do końca kwietnia kolejnego roku.

Warto wiedzieć, że od 2024 roku weszła w życie ważna zmiana: istnieje możliwość kompensowania zysków i strat z różnych klas aktywów (np. akcji, kryptowalut, instrumentów pochodnych) w ramach jednego zeznania PIT-38. Oznacza to, że jeśli na jednych inwestycjach poniosłeś stratę, a na innych zysk, możesz je ze sobą rozliczyć, zmniejszając podstawę opodatkowania. To bardzo korzystna zmiana dla inwestorów. Pamiętaj, aby zawsze dokładnie sprawdzić dane w PIT-8C i w razie wątpliwości skonsultować się z doradcą podatkowym.